افق های بلند مدت در مقابل کوتاه مدت: آنچه شما باید بدانید

هر نمونه کارها به خوبی متعادل باید شامل ترکیبی از فرصت های سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت باشد. نحوه توزیع پول خود بین این دو سرمایه گذاری بستگی به عوامل زیادی دارد که یکی از آنها افق سرمایه گذاری شما است. برخی از سرمایه گذاران می توانند ریسک کوتاه مدت را برای پاداش های بلند مدت تحمل کنند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است به ثبات بیشتری نیاز داشته باشند حتی اگر این امکان را برای بازده پایین داشته باشد. این تمایز اصلی بین افق های بلند مدت و کوتاه مدت است ، اگرچه چیزهای بیشتری برای داستان وجود دارد.

در این قطعه ، ما افق های کوتاه مدت و طولانی مدت را تجزیه خواهیم کرد ، نمونه هایی از هر یک را ارائه می دهیم و نشان می دهیم که چگونه می توانند رویکرد شما را برای سرمایه گذاری و تنوع نمونه کارها تحت تأثیر قرار دهند.

دوره افق سرمایه گذاری چیست؟

شما احتمالاً با سرمایه گذاری های کوتاه مدت در مقابل کوتاه مدت آشنا هستید ، اما ممکن است در مورد آنچه که یک افق سرمایه گذاری به وجود می آورد ، کمتر مشخص شود.

یک دوره افق سرمایه گذاری چقدر قصد دارید در چیزی سرمایه گذاری کنید - از این طریق یک سری از دارایی های نمونه کارها یا یک رویداد زندگی ، مانند خرید خانه یا پس انداز برای بازنشستگی. افق زمانی به شما کمک می کند تا تعیین کنید که نمونه کارها شما چقدر خطرناک یا پرخاشگر است. دوره های افق کوتاه خواستار سرمایه گذاری هایی هستند که کمتر خطرناک هستند ، مانند اوراق قرضه ، وجوه متقابل (یا سرمایه گذاری با دوره های نگهدارنده حتی طولانی تر ، مانند سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی). اگر افق سرمایه گذاری شما کوتاه است ، زمان کمتری دارید تا آنچه را که در یک سرمایه گذاری پرخطر از دست داده اید ، بازگردانید. اگر با یک افق سرمایه گذاری طولانی مدت کار می کنید ، با این حال ، زمان کمی بیشتر برای آب و هوا از نوسانات بازار دارید.

افق های سرمایه گذاری با سرمایه گذاری های طولانی مدت و کوتاه مدت متفاوت است ، حتی اگر ممکن است مشابه به نظر برسد. یک افق سرمایه گذاری با چه مدت شما ، به عنوان یک سرمایه گذار ، قصد ادامه سرمایه گذاری را دارد. در دهه 30 ، سرمایه گذاری بازنشستگی شما طولانی مدت در نظر گرفته می شود ، زیرا به زودی نمی خواهید بازنشسته شوید. با این حال ، در دهه 50 ، دوره سرمایه گذاری شما کوتاه مدت در نظر گرفته می شود ، زیرا شما به بازنشستگی بسیار نزدیکتر هستید

فرضیه کلی این است که بیشتر سرمایه گذاری های سالم باید با گذشت زمان از آن قدردانی کنند. اگر نیازی نیست مدتی پول خود را از بازارها بیرون بکشید ، به احتمال زیاد می توانید در سالهای اولیه تهاجمی تر باشید تا به حداکثر رساندن فرصت ها بپردازید. سپس ، هرچه به هدف زمانی خود نزدیک می شوید ، می توانید ترکیب سرمایه گذاری خود را محافظه کارانه تر کنید. این به قفل دستاوردهای قبلی کمک می کند.

سرمایه گذاری های افق بلند مدت چیست؟

سرمایه گذاری های افق بلند مدت ، دقیقاً مانند سرمایه گذاری های بلند مدت ، برای قدردانی از مسافت طولانی طراحی شده اند. به عنوان مثال ، یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت Horizon برای بازنشستگی یا پس انداز کالج به بهترین وجه کار می کند. این سرمایه گذاری ها سالها باید قبل از اینکه نیاز به بیرون کشیدن پول خود داشته باشید ، قدردانی کنند ، به این معنی که آنها باید بتوانند نوسانات مالی آب و هوایی را که تمایل به تعادل طولانی تر دارند ، بیشتر داشته باشید که دارایی های خود را حفظ کنید

یک استراتژی سرمایه گذاری افق بلند مدت ممکن است از نظر تخصیص دارایی خود تهاجمی تر شروع شود. بیشتر آنها در اوایل سهام سنگین هستند زیرا سود سهام می تواند بالاتر از بودجه یا اوراق قرضه محافظه کارانه باشد.

اگر سرمایه گذاری برای بازنشستگی در دهه 20 یا 30 خود را شروع کرده اید ، با نزدیک شدن به بازنشستگی ، زمان بیشتری برای داشتن دارایی ها دارید. بنابراین ، شما به احتمال زیاد بهتر است که در اوایل موضع تهاجمی تری داشته باشید زیرا زمان بیشتری برای نوسانات برای صاف کردن دارید.

سرمایه گذاری های افق کوتاه مدت چیست؟

سرمایه گذاری های افق کوتاه مدت از نظر خطر و زمان در انتهای مخالف طیف قرار دارند. یک افق کوتاه مدت به این معنی است که شما به دنبال این هستید که زودتر از سرمایه گذاری های خود پول بگیرید. صرفه جویی در یک ماشین یا خانه دو سرمایه گذاری مشترک افق کوتاه مدت است.

اگر یک سبد سهام سنگین را به عنوان هدف اصلی سرمایه گذاری در هوریزون خود دنبال می کنید ، اگر بازار به نوبه خود به نوبه خود باشد ، ممکن است خطر قابل توجهی از از دست دادن دارایی ها را داشته باشید. به همین دلیل است که بیشتر سرمایه گذاری افق کوتاه مدت به معنای محافظه کار بودن است: فکر کنید اوراق قرضه ، بودجه و دارایی های جایگزین خاص.

یک استراتژی سرمایه گذاری افق کوتاه مدت نیز مناسب برای بیشتر سرمایه گذاران نزدیک به بازنشستگی است. نگه داشتن پول بیش از حد در سهام در 55 سال می تواند به معنای این باشد که اگر بازار شیرجه می زند ، با ضررهای اساسی معاشقه می کنید.

اهمیت سرمایه گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت

لازم نیست یکی یا دیگری را انتخاب کنید: سرمایه گذاری های طولانی مدت و کوتاه مدت معمولاً با یکدیگر کار می کنند. به عنوان مثال ، اوراق قرضه سرمایه گذاری های بلند مدت است که به شما در ایجاد بازده ثابت کمک می کند. سهام بی ثبات تر است اما ممکن است بازده بیشتری نسبت به اوراق قرضه ایجاد کند. به علاوه ، می توانید هر زمان که دوست دارید بفروشید ، بدون اینکه اصطلاح لازم باشد.

یک نمونه کارها افق بلند مدت باید ضمن افزایش خطر ، سرعت مناسبی را برای رشد تعیین کند ، بنابراین می توانید در مدت زمان نزدیک پول نقد کنید یا می توانید تخم لانه بازنشستگی خود را در اسرع وقت گسترش دهید. سرمایه گذاری در افق کوتاه به معنای استفاده از یک رویکرد محافظه کارانه تر در حالی که هنوز هم اتاق جادوگری را برای رشد و نوسانات باقی می گذارد.

نگاه کردن به نمونه کارها به عنوان تعادل این دو افق سرمایه گذاری بسیار مهم است. در کوتاه مدت بیش از حد تهاجمی می تواند به معنای رها کردن خود در معرض شرایط بازار باشد-به طور بالقوه دستاوردهای شما را از بین می برد. رفتن بیش از حد محافظه کار در یک سبد سرمایه گذاری در افق طولانی ممکن است به معنای از دست دادن بالقوه دستاوردهای بزرگتر باشد که می تواند تخم لانه شما را حتی در اوایل بزرگتر کند.

انتخاب سرمایه گذاری های مناسب برای نمونه کارها خود

همانطور که قبلاً نیز اشاره کردیم ، نمونه کارها مناسب باید ترکیبی از دارایی های افق کوتاه مدت و افق بلند مدت داشته باشد. معمولاً این به عنوان یک نسبت نشان داده می شود: به عنوان مثال ، اگر زیر 40 سال باشید ، احتمالاً 90 ٪ سهام و 10 ٪ درآمد ثابت یا حتی 100 ٪ سهام دارید. اگر در اوایل دهه 60 خود هستید ، ممکن است بخواهید 75 ٪ درآمد ثابت و 25 ٪ در سهام داشته باشید - در اصل از یک استراتژی سرمایه گذاری پرخاشگر به محافظه کارانه می رود.

در اکثر سناریوها ، شما می خواهید برخی از دارایی های بلند مدت و کوتاه مدت را در نمونه کارها خود بگنجانید. دارایی های بلند مدت به عنوان یک گلدان در برابر خسارات کوتاه مدت ، هر یک از آنها نرخ بازده خاص خود را دارند. برخی از آنها بازده کمی دارند ، مانند گواهی سپرده که در طول دوره بلوغ CD مقدار کمی علاقه به شما ارائه می دهد. برخی دیگر ، مانند سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی ، می توانند در ازای مدت طولانی نگهدارنده مورد نیاز ، نرخ بازده سخاوتمندانه ای را ارائه دهند.

احتمال از دست دادن در مقابل افق زمانی

داده ها: رابرت شیلر

از اهمیت سرمایه گذاری های بلند مدت در نمونه کارها کلی خود ، بدون توجه به سن خود ، غافل نشوید. برخی از سرمایه گذاران اشتباه می کنند که از یک نمونه کارها بیش از حد تهاجمی تا زمان افت بازار استفاده کنند - پس انداز بازنشستگی خود را همراه با آن. یک رویکرد set-it-an-it همیشه در دراز مدت توصیه نمی شود ، بنابراین می خواهید مطمئن شوید که ترکیب صحیحی از دارایی های مناسب را دریافت کرده اید. در اینجا ، همه گزینه ها برابر نیستند.

نقش سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی

سرمایه گذاری در مزرعه یک گزینه سرمایه گذاری زرنگ و دانا برای کسانی است که می خواهند بهترین های هر دو جهان را که سرمایه گذاری افق طولانی مدت و کوتاه مدت ارائه می دهد ، ترکیب کند. بیشتر سرمایه گذاری های بلند مدت امنیت را ارائه می دهند اما علاقه کمی به مبادله دارند. از سوی دیگر زمین های کشاورزی نرخ بازده پیش بینی شده را ارائه می دهد که می تواند بیشتر از اوراق خزانه باشد.

در عین حال ، بسیاری از سرمایه گذاری های زمین کشاورزی نیز به یک دوره نگهدارنده چند دهه نیز احتیاج ندارند. به عنوان مثال ، محصولات ردیف برای بالغ شدن گیاهان نیازی به زمان ندارند. آنها گیاهان چرخه ای کوتاه هستند که می توانند بازده پایدار و انعطاف پذیری بیشتری را برای سرمایه گذاران فراهم کنند ، با توجه به اینکه یک کشاورز می تواند محصولات مختلف ردیف را برای حفظ محبوبیت و درخواست قیمت تغییر دهد. این بدان معناست که شما هنوز هم می توانید زمین های کشاورزی را در استراتژی سرمایه گذاری کوتاه مدت یا بلند مدت خود برای به حداکثر رساندن صعودی وارد کنید. این همچنین بدون توجه به نسبت تخصیص شما ، امکان ایجاد امنیت را در نمونه کارها شما فراهم می کند.

مزارع مزرعه خود را نشان داده است که یک قدردان پایدار و پایدار برای سرمایه گذاران بلند مدت است. کلاس دارایی از دهه 1990 ، در هر دهه ، در هر دهه رشد کرده است. اوراق قرضه ، اگرچه محبوب است ، اما از نظر تاریخی دارای نوسانات ارزشیابی بسیار گسترده تری هستند. نرخ بهره وثیقه 10 ساله پس انداز ایالات متحده از دسامبر 2019 تا ژوئیه 2020 کاهش یافته است ، فقط اکنون در حال صعود به جایی است که نرخ ها سه سال پیش بوده است.

منبع: یاهو! امور مالی ، USDA

سهام از نظر تاریخی در طی همین مدت بسیار بیشتر نوسان کرده اند زیرا بازده اوراق قرضه کاهش یافته و ارزش زمین های کشاورزی افزایش یافته است. با این حال ، بازار موفق به پاک کردن ارزش سال به سال نشده است. این برای سرمایه گذاران طولانی تر افکار مناسب است ، اما برای سرمایه گذاران افکار کوتاه ایده آل نیست. بیایید بگوییم که با نزدیک شدن به بازنشستگی ، دستاوردهای سهام خود را برداشت می کنید. یک بورس سهام ، مانند آنچه که در طول رکود بزرگ دیدیم ، می تواند ارزش سرمایه گذاری و پس انداز یک عمر را از بین ببرد.

سرمایه گذاری در مزرعه پایدار ماند و به طور متوسط از رکود اقتصادی سال 2008 تا زمان حال افزایش یافت. این بدان معناست که زمین های کشاورزی حتی در حالی که بازارها (و حتی اوراق بهادار) با ارزش از دست رفته با ارزش از دست رفته است ، پایدار مانده است.

تعادل مناسب

هر سرمایه گذار هوشمند باید راهی برای ترکیب سرمایه گذاری های افق بلند مدت و کوتاه مدت پیدا کند. نسبت بین این دو تعیین کننده اصلی آنچه - و چه مقدار از آن - شما باید داشته باشید. سرمایه گذاران که به دنبال یک سرمایه گذاری طولانی مدت و پایدار هستند ، باید به عنوان یکی از جذاب ترین گزینه ها به دنبال زمین های کشاورزی باشند.

اگر این برای شما به عنوان یک سرمایه گذار جدید است ، ممکن است به دلیل عدم فرصت ورود باشد. قبل از سرمایه گذاری در مزرعه و کسری ، داشتن زمین های کشاورزی برای افراد بسیار دشوار بود. FarmTogether باعث می شود سرمایه گذاران بتوانند از فرصت های جامد سرمایه گذاری در زمین های کشاورزی استفاده کنند. شما می توانید از پلت فرم FarmTogether برای سرمایه گذاری به اندازه 15000 دلار استفاده کنید. هر یک از فرصت های FarmTogether توسط تیم متخصصان ما کاملاً مورد بررسی قرار گرفته است ، به این معنی که می توانید اعتماد داشته باشید که کار پشت صحنه انجام شده و به دقت عمل می کند.

دانستن چارچوب زمانی سرمایه گذاری شما می تواند بسیار مهم باشد ، اما انتخاب انواع سرمایه گذاری مناسب با نسبت شما است. سرمایه گذاری در مزرعه یک گزینه عالی برای سرمایه گذاران معتبر است که می خواهند یک دارایی بلند مدت را اضافه کنند که از نظر تاریخی از سایر سرمایه گذاری های جایگزین یا معمولی که برای انجام همین کار طراحی شده اند ، بهتر عمل کرده است. شروع کار به آسانی به عنوان ایجاد حساب مزرعه خود آسان است ، که شما را در مسیر وارد کردن زمین های کشاورزی در منابع خود قرار می دهد.

آیا علاقه مند به کسب اطلاعات بیشتر در مورد زمین های کشاورزی به عنوان کلاس دارایی هستید؟برای خواندن سؤالات متداول ما اینجا را کلیک کنید یا با مراجعه به روشهای سرمایه گذاری شروع کنید.

سلب مسئولیت: FarmTogether یک دلال کارگزار ثبت شده ، مشاور سرمایه گذاری یا مدیر سرمایه گذاری نیست. FarmTogether مشاوره مالیاتی ، حقوقی یا سرمایه گذاری را ارائه نمی دهد. این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی تهیه شده است. شما باید قبل از انجام هرگونه معامله ، با مشاوران مالیاتی ، حقوقی و سرمایه گذاری خود مشورت کنید.